CreditMaster

Die führende Software zur Analyse von Finanzabschlüssen und Berechnung von Kundenratings und risikogerechten Kreditkonditionen

Übergreifende Funktionalitäten, weitgehendes Status- und Berechtigungskonzept zur Konfiguration von bankindividuellen und prozesskompatiblen Rollen, Audit-Trail, Datenhistorisierung, umfassende Reporting Funktionalitäten für alle Module, Importschnittstellen für extern erfasste Bilanzen, Exportfunktionalitäten für Beratungslösungen und Datenanalysen

Technisches Setup

Mandantenfähige Web-Applikation mit 3-Schichten Architektur und plattformunabhängigen Layern, mandantenspezifische Konfigurierbarkeit, mandantenunabhängige Migrationsfähigkeit, DB-Schnittstellen und Web-Service Schnittstellen zur Integration in die führenden Bankenplattformen, volle horizontale und vertikale Skalierbarkeit (Multi-Server, Multi-CPU, Multi-Nodes)

Finanzanalyse Module

Nach einheitlichen Kriterien erfasste Firmenkundendaten bilden die Voraussetzung für die Entwicklung von leistungsfähigen und stabilen Ratingmodellen. In den Finanzanalyse Modulen des CreditMaster erfassen und analysieren alle Kundenbanken der RSN die Abschlussdaten ihrer Firmenkunden in einem seit Jahren stabilen Raster.

Analyseraster mit Bilanz, Erfolgsrechnung, Mittelflussrechnung, Verschuldungskapazität, Blankofähigkeit und Ertragswertberechnung, Unterscheidung von erfassten und bereinigten Daten sowie Bewertungskorrekturen auf Kontoebene, Online Hilfetexte auf Feldebene, Vergleichsansichten über fünf Jahre für Erfassung und Reporting, konfigurierbare Auswahl aus über 100 Kennzahlen, umfassende visualisierte Branchenvergleiche auf vier Aggregationsebenen

Rating Module

Unsere Ratingmodelle wurden auf einem Datensatz von über 100‘000 Finanzabschlüssen und mehreren tausend qualitätsgesicherten Ausfallinformationen von Schweizer Firmenkunden entwickelt. Für die jährliche Validierung und Kalibrierung stehen uns mittlerweile über 200‘000 Datensätze zur Verfügung.

Wir entwickeln unsere Modelle nach einer einheitlichen Hybridmethodik, welche neben der Früherkennung von Risikopositionen auch der mittelfristigen Perspektive und der Branchenzugehörigkeit Rechnung trägt. Aus den moderaten Übersteuerungsaktivitäten bei unseren Kundenbanken schliessen wir, dass die von der RSN entwickelte Methodik sowohl den Anforderungen des Risikomanagements als auch der Kreditspezialisten der Banken genügt.

Unsere Palette umfasst derzeit folgende Modelle:
Rating für KMU: Zweistufiges Modell mit vier Teilmodellen zur Bonitätsanalyse von Produktions- bzw. Handels- & Dienstleistungsgesellschaften mit kleinen bzw. mittelgrossen Umsätzen; Kennzahlenbewertung in 44 Branchen-Ausprägungen; effiziente Ratingerteilung auf Basis der aktuellen Bilanz und Erfolgsrechnung, jedoch ohne Erfassung von qualitativen Merkmalen

Rating für Grossunternehmen: Dreistufiges Modell mit vier Teilmodellen zur Bonitätsanalyse von Produktions- bzw. Handels- & Dienstleistungsgesellschaften mit grossen bzw. sehr grossen Umsätzen; Kennzahlenbewertung in 15 Branchen-Ausprägungen; Berücksichtigung von Vorjahresabschlüssen und qualitativen Merkmalen

Rating für Immobiliengesellschaften: Zweistufiges Modell in zwei Ausprägungen zur Bonitätsanalyse von bilanzpflichtigen Immobiliengesellschaften und privaten Renditekunden; Berücksichtigung von messbaren qualitativen Merkmalen des Immobilienportfolios

Rating für Privatpersonen: Modell zur Beurteilung der Kreditfähigkeit (Tragbarkeit, Verschuldung) und Kreditwürdigkeit (Zahlungsvergangenheit) von Hypothekarkunden; bankindividuelle Parametrierbarkeit der Gewichte und Bewertungen; effiziente Ratingerteilung dank automatisierter Datenübernahme

Aufgrund der wachsenden Datengrundlage planen wir unser Angebot allenfalls um spezifische Branchenmodelle zu erweitern. Im Zentrum des Interessens stehen dabei Wirtschaftszweige, welche aufgrund regionaler Gegebenheiten für gewisse Kundenbanken eine vorrangige Bedeutung haben.

Pricing Modul

Das Pricing Modul bildet eine eigenständige Applikation, welche unabhängig von den restlichen CreditMaster Modulen lizenziert und betrieben werden kann. Der effiziente Bezug von Kredit- und Deckungsdaten erfolgt via Webservice Schnittstellen, welche eine standardisierte Integration ermöglichen. Das Modul ist sowohl im Simulationsmodus mit eigenem GUI, als auch im vollintegrierten Modus als Blackbox nutzbar.

Vorkalkulation auf Vollkostenbasis
Umfassendes und nachvollziehbares LGD Modell auf Basis der gängigen Deckungstypen
Vollständig freie Definition von bankindividuellen Kreditprodukten
Berücksichtigung der bankindividuellen Prozesse und Regelungen dank hochflexibler Parametrierbarkeit sämtlicher Kostenkomponenten
Berechnung der Risikokosten nach regulatorischen Vorgaben (Standard, IRB)
Strikte Trennung zwischen Applikation, Konfiguration und Rechenkernen